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三十载砥砺奋进 新起点再创辉煌 浙江稠州商业银行改革发展回顾
 

来源:金融时报-中国金融新闻网

 

   19876月,伴随祖国改革开放的时代脚步和义乌小商品经济的蓬勃发展,义乌县稠州城市信用社(浙江稠州商业银行前身,以下简称“稠州城市信用社”或“稠州银行”)挂牌成立。30年来,稠州银行依托义乌蓬勃发展的小商品经济,专注于小微金融、商贸金融、社区金融,形成了“市场银行”、“地缘信贷”等经营特色和业务模式,并在“走出去”过程中不断复制、完善、落地生根,在上海、杭州、南京、福州等地更好地诠释小微金融服务。一路走来,稠州银行凭借灵活的市场化运营机制、敢为人先的改革创新精神,敏锐把握现代金融趋势,抢抓重要发展机遇,与地方经济共同成长,走出了一条地方中小银行差异化、特色化发展的道路。截至2016年末,全行资产总额近1600亿元,在浙江、上海、江苏、福建、广东、重庆、云南、四川、江西等全国9省(直辖市)设立分行14家、发起设立村镇银行9家,分支行及村镇银行网点170余家,员工近5000人。近年来,稠州银行综合实力稳步提升,于2014年跻身英国《银行家》“全球1000家大银行”第500名,2016年度升至第492名,大公国际主体评级AA+,并连续多年保持人民银行综合评价A等行、银监会监管评级二级;被《金融时报》、《银行家》等评为“年度竞争力中小银行”、“年度小微企业金融服务城市商业银行”、“年度产品创新城市商业银行”、“年度IT建设城市商业银行”。

 

  融于血脉的市场化基因

 

  从“鸡毛换糖”到“世界超市”,义乌以敏锐的市场嗅觉,把握市场化改革的时代机遇,创造了令人瞩目的发展奇迹。稠州银行作为一家从义乌起步的区域性城商行,亲历见证了义乌小商品经济30年的发展成就,从诞生之日起便融入了市场化的基因。

 

  1986年,义乌小商品市场历经第三次搬迁,当年市场成交额突破亿元大关,催生了大量的金融服务需求。同年6月,中国人民银行下发《城市信用合作社管理暂行规定》,明确了城市信用社的性质、服务范围、设立条件等内容。一有市场需求,二有政策支持,在浙江省、金华市两级政府和人民银行的支持下,义乌县稠州城市信用社于198765挂牌成立,成为当时全国为数不多的县级城市信用社之一。自成立以来,稠州城市信用社以“平台搭在市场、业务渗透城乡、服务紧贴百姓”的“摊位银行”、“市场银行”、“市民银行”定位,填补了小微金融服务的空白,实现了稳健快速发展,1991年存款规模超亿元,被誉为“江南第一社”,1999年存款规模突破10亿元大关。

 

  2002年,稠州城市信用社凭借良好的经营业绩,得到了市场和监管部门的认可,成为全国城市信用社整顿过程中获准保留的浙江省内4家城信社之一,并牢牢把握现代金融发展趋势,明确了“股份制改造、改建商业银行”的发展战略。在改制过程中,稠州银行构筑了以中小企业为股东主体的股本结构和以现代银行治理结构为框架的运行机制,灵活高效的市场化经营体制进一步趋于完善。200512月,经浙江省政府部门和浙江银监部门批准,稠州城市信用社成功改制为股份有限公司,实现了较为彻底的市场化改革,随后于20068月改建为商业银行,并更名为浙江稠州商业银行股份有限公司,开启了打造现代化股份制商业银行、从地方性银行向区域性银行转变的跨区域发展道路。

 

  特色服务打造优质品牌

 

  自成立以来,稠州银行始终坚持“服务地方经济、服务中小个私、服务城乡居民”的定位,致力于做小微企业和个体商户的商贸金融伙伴,以30年的专注和专业,努力成为一家为商贸经济提供专业服务的“市场银行”。经过多年的发展,稠州银行已经成长为一家以小微金融、商贸金融、社区金融为主要特色,同时能较好地满足客户不同发展阶段金融需求的现代化股份制商业银行。

 

  针对小微企业的融资难问题,稠州银行积极探索“不唯报表、不唯抵押”的“地缘信贷”模式,创新抵押担保方式和信贷评审技术,建立了以“惠金卡”、“融易卡”、“益农卡”、“白领贷”、“市民贷”、“村民贷”为主体的小微零售产品体系,打造具有自身特色的小微企业融资服务品牌,成为浙江省内首批获“浙江服务名牌”的银行业金融机构。稠州银行“地缘信贷”模式于2011年成为全国重点宣传推广典型,多次荣获“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“年度小微企业金融服务城市商业银行”等称号。在“走出去”向区域性银行转变的过程中,稠州银行将“地缘信贷”模式和小微金融服务经验复制到全国市场,成为当地小微金融服务的标杆银行。2011年,浙江省政府领导对稠州银行小微金融服务工作成绩给予了高度赞赏,鼓励该行进一步探索“小企业银行”的可持续发展之路。

 

  为适应公司客户经营发展和自身战略转型要求,更好地履行金融服务实体经济职能,近年来,稠州银行在满足客户传统投融资需求的同时,坚持投行化转型思路,创新发展上市公司定向增发、股权质押融资及PPP等业务,助力企业对接资本市场融资。同时,坚持本外币一体化经营,积极服务供给侧结构性改革,成为全国首批跨境电商外币贷款结汇试点银行,“全球提款”服务荣获跨境电商创新支付大奖,并建立了覆盖全球77个国家和地区660余家境外银行业金融机构的代理行网络。把握互联网金融发展趋势和国家“互联网+”行动计划,稠州银行积极融入互联网新生态,服务触角向产业末端、中低收入人群渗透,从新的视角认真诠释普惠金融,已为12万余名客户提供便捷的线上融资服务。紧跟金融改革步伐和市场发展潮流,近年来,稠州银行积极发展财富管理业务,在产品开发、投资管理、销售渠道等方面加强创新,更多地关注和满足城乡居民和草根人群的理财需求,目前年理财销售量已突破1000亿元,综合理财能力稳居全国区域性银行前20强。同时,稠州银行积极完善同业金融服务体系,深化全面合作,经过多年的潜心经营,已与全国数百家银行同业及非银机构建立了长期稳定的合作关系,逐步成长为市场的重要成员和主要参与者,并成为上海票据交易所首批接入成员。

 

  牢记使命服务地方经济

 

  作为一家植根地方的商业银行,稠州银行始终牢记服务地方的使命与职责,专注于小微金融、商贸金融和社区金融,服务地方经济,服务小微企业,服务城乡居民,与地方经济同呼吸、共命运,在助推地方经济发展过程中,实现了自身的快速成长。

 

  近年来,稠州银行积极对接“一带一路”、“供给侧改革”、“消费升级”等国家战略,围绕“五水共治”、“三改一拆”、“四换三名”、“七大产业”、特色小镇等重点领域,强化信贷资金保障供应,有效推动区域经济结构调整和转型升级。近两年,该行重大项目和重大建设贷款快速增长,其中2016年度增幅达228.66%。与此同时,稠州银行切实提升小微金融服务水平,每年70%的信贷资源投向小微企业,近年来连续多年实现小微企业贷款“三个不低于”目标。其中,2016度全行小微企业贷款增速12.38%,小微贷款客户数增幅达57.37%,小微申贷获得率88.28%2016年末,全行小微零售贷款户均59.39万元,较上年末下降26.31万元。按照义乌市国际贸易综合改革试点及金融专项改革有关要求,在省、市各级政府和监管部门的关心支持下,由稠州银行发起设立的浙江稠州金融租赁有限公司于201610月正式开业,成为浙江省内第2家金融租赁公司(不含宁波),进一步丰富了地方金融组织体系。开业以来,浙江稠州金融租赁有限公司坚持“服务地方经济、服务小微企业”的宗旨,积极拓展小微企业生产资料设备租赁、小商品实体市场建设配套设施、物流仓储运输车辆和设备、义乌国际生产资料市场配套租赁等业务,探索银租合作模式,全力支持地方经济发展,目前融资租赁项目累计投放超11亿元,短时间内已实现盈利,产生了较好的社会和经济效益。

 

  践行责任真诚回馈社会

 

  稠州银行在发展中始终关注社会和谐进步,把服务社会民生、履行社会责任贯穿于经营和管理的各个环节,不断构建和完善科学规范的企业社会责任管理体系,通过自身的发展以公益心回馈社会,努力实现企业和社会的协调发展。

 

  近年来,随着经营效益的稳步提升,稠州银行的税收贡献度逐年增长,近五年累计缴纳各项税费近40亿元,稳居地方纳税大户光荣榜前列。在业务发展中始终坚持信贷政策向民生保障领域倾斜,加大对新农村建设、城乡基础设施建设等涉及民生保障项目的信贷投放;全力支持“两美浙江”和新农村建设,同时着力完善“镇域”、“社区”等基层金融服务体系,全行近70%的网点设在县域乡镇。紧跟国家“大众创业、万众创新”的时代浪潮,强化科技金融、文化金融、绿色金融、民生金融等鲜明特色,创新开展商标质押贷款、“三权”抵押贷款等产品,提升小微业务专业化水平,持续打造小微企业的特色银行。其中,在丽水地区累放“三权”抵押贷款近3亿元,5亿元商标质押贷款支持宁波东钱湖民生安居工程,创浙江省单笔金额之最。积极投身义乌国际贸易综合改革、丽水农村金融改革试点,积极参与海西经济区、上海自贸区的各项创新工作,助力江浙闽沪经济发展。同时,热心社会公益事业,积极开展各类公益、志愿者活动,全力支持篮球事业,累计捐赠和赞助各类款项超3亿元,其中向义乌市慈善总会捐赠慈善冠名基金1亿元,为“五水共治”捐款1400余万元,多次被省市各级部门授予“博爱之心”、“慈善事业突出贡献奖”等荣誉。

 

  励精图治夯实发展基础

 

  稳健经营、健康发展是稠州银行坚守的经营理念。近年来,稠州银行以一流现代银行为标杆,搭建全面风险管理体系,运用先进信息技术手段,为实现稳健发展提供强有力的保障。

 

  按照巴塞尔协议要求,稠州银行致力于全面风险管理能力的提升,风险管理重点从原有的信用风险管理,扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理。同时,着力增强风险识别、预警、防范、控制、化解的前瞻性、敏感性和有效性,全行风险管理精细化、科学化、智能化水平不断提升。在小微金融领域,稠州银行积极探索“地缘信贷”+“量化模型”的风控模式,从传统的“三看三查”,到综合运用评分卡、大数据风控技术,建立风险量化模型、灰名单库和风险预警、贷后管理等系统,有效控制小额信贷风险,缓解小微企业融资难题,打造核心竞争优势。

 

  稠州银行坚持“科技兴行”战略,近年来年均科技开发投入上亿元,加大对科技基础设施及各类管理系统、业务支撑系统的建设力度,打造了一支高素质的科技人才队伍,为业务发展提供强大的技术支撑。2013 年成功部署义乌灾备中心和杭州“分布式双活”数据中心,在国内较早地建立了“两地三中心”灾备体系,有效提升业务连续性技术支撑能力。其中,“应用系统双活平台”科技创新项目获得中国人民银行科技发展奖三等奖。科技的进步大大提升了金融服务的效率和有效性。稠州银行已构建起由传统银行网点、移动作业平台和线上服务渠道组成的立体化服务网络,24小时电子服务渠道涵盖网上银行、手机银行、微信银行、直销银行、电话银行和各类自助设备,为客户提供安全、便利、全天候的金融服务。目前全行电子渠道柜面替代率超过98%,通过移动端和线上渠道获取新客户的比例超50%。紧跟移动支付发展潮流,稠州银行在国内城商行中率先实现与Apple pay、支付宝、微信支付等主流第三方支付平台的全面对接,为客户提供安全、便捷的支付体验。在银监会信息科技监管达标路线图实施工作中,稠州银行凭借出色的科技治理能力和科技创新能力,初级、中级达标率达100%,高级达标率近90%,在20142015年度银监会信息科技监管评级中连续保持二级,并被《银行家》杂志评为2014年度“年度IT建设城商行”。

 

  以人为本共创发展新篇

 

  企业竞争的关键是人才的竞争,稠州银行每一次战略跨越的顺利实施,都离不开优秀团队的支撑。从国内高校毕业生到海归专业人才,从优秀同业高管到监管部门领导,数千名优秀人才在30年中不断充实稠州银行的团队,这是稠州银行事业发展最宝贵的财富。今天,稠州银行打造了一支充满活力、勇于拼搏、锐意创新的优秀团队,全行员工平均年龄31.5岁,99%的员工具备大学本科及大专以上学历。

 

  一直以来,稠州银行倡导“同创业、齐分享、共成长”的家文化理念,建立了一套完备的员工成长体系和关爱关怀政策,把用待遇留人、用事业留人和用真情留人很好地结合起来。稠州银行始终坚持“公平、公正、公开”的用人原则和开放竞争的育人机制,形成了干部能上能下、人员能进能出的充满活力的竞争机制。30年间,稠州银行面向全国招聘高素质的优秀管理人才和金融专才,员工数从创立之初的8人,发展到今天的近5000人。为让员工实现更好的职业成长,通过设立浙江稠州培训学院,充实师资团队,优化课程体系,完善理论与实践相结合的培训模式,努力为员工打造成长成才的良好平台。滚动实施“千人计划”人才建设工程,定期选派优秀青年骨干交流学习,邀请资深专家讲学,每年组织各类交流培训上千次。建立“行政职级”、“行员等级”和“专业序列”多通道职业发展路径,为员工提供更多职业成长机会。同时,将民营企业特色党建与人力资源管理体系紧密结合,发挥党员先进性作用,从思想上、组织上、人员上为事业发展保驾护航。

 

  站在新的起点,依托30年发展的深厚沉淀,传承几代稠行人艰苦奋斗、敢为人先、勇于创新的精神,稠州银行将坚持“市场银行”、“市民银行”的定位,以建立“资本充足、结构合理;定位精准、效率更优;管理规范、控制有效;功能完善、基础扎实”的精品银行为目标,主动适应经济发展新常态、有效对接供给侧结构性改革和浙江经济转型升级战略,做强、做精、做出特色,建立符合宏观经济发展趋势、顺应监管指引、具有鲜明特色的业务模式,实现差异化、特色化可持续发展。