2006年,义乌启动国际贸易综合改革试点,成为全国首个县级市国家级改革试点。二十年间,这座“世界超市”从“买全国、卖全国”迈向“买全球、卖全球”,进口冷链贸易规模稳步扩大,成为拉动地方实体经济的重要增长极。然而,行业“货物周转快、库存规模大、资金占用周期长”的特性,叠加数据分散、货权核验难、银企信息不对称等痼疾,长期制约着产业链上中小主体的融资与发展。

　　稠州银行诞生于义乌、成长于义乌,始终将自身定位为“服务地方经济,服务小微企业,服务城乡居民”的伙伴银行。面对冷链产业的融资困局,该行没有停留在传统抵押担保的老路上,而是主动扛起金融创新的大旗,从产业痛点中寻答案,于数字浪潮中谋突破。

　　　　打通数据“孤岛”,盘活沉睡库存

　　懂鲜帝是义乌进口冷链领域的头部企业,深耕进口冷链贸易十余年,年进口额超5亿元,业务覆盖农水产品进口、仓储分销、下游批发全链条。随着业务版图扩张,企业面临着大额资金垫付的压力,加之货款、仓储、物流等持续投入大,下游回款周期错配,流动资金长期承压。但传统信贷高度依赖财务报表,而冷链企业报关批次多、品类杂、数据碎片化,银行难以有效核验真实经营与库存,导致融资门槛高企,产业链中小经营主体融资难、融资贵问题尤为突出。

　　稠州银行联合汇商冷链,率先打破报关通关数据、仓储管理数据、融资数据三者相互割裂的局面,通过海量真实产业数据精准还原企业经营全貌,并将动态经营数据转化为可信授信信用资产。汇商冷链是义乌市属国企市场集团的全资子公司,专注于义乌国际冷鲜城汇商冷库的投资开发与运营管理,是目前浙中规模最大、现代化程度最高的冷链物流枢纽。通过对接汇商冷链成熟的WMS仓储管理系统,银行能够实时获取企业质押库存的入库、保管、出库全链路动态信息,实现对货权归属与账实情况的24小时闭环监管。曾经零散、孤立的产业数据,由此汇聚成可追溯、可信任的授信资产,让企业“数据变信用、信用换资金”,彻底摆脱了对单一财务报表的依赖。

　　　　告别确权依赖,回归货权本质

　　值得注意的是,这一模式与市场上常见的供应链金融存在根本差异。多数银行的供应链融资仍依赖核心企业确权或应收账款保理,不仅流程长、核心企业配合意愿低,且容易增加核心企业负债。而稠州银行此次创新,不依赖核心企业确权、不要求传统抵押担保、不增加核心企业负债,银行直接通过仓储WMS系统的动态数据,让存货自身成为信用资产,从“看主体信用”转向“看物的信用”,过去,懂鲜帝的库存无法变现,需垫付货款数月才能周转,如今,不再需要等待下游回款再进货,而是可以利用现有库存“滚动”获得资金,大幅压缩了资金占用周期。

　　义乌改革二十年的核心经验是“从市场中来,到市场中去”。稠州银行的创新正是基于市场化的数据共享与风控重构。报关数据、仓储WMS系统、银行信贷系统三端打通,银行无需人工尽调盘库,风控效率大幅提升,可精准服务于传统信贷无法覆盖的“动产密集型”中小微企业。

　　　　从单点到全链,赋能产业集群

　　此次合作并非一次性的信贷投放,而是稠州银行以核心企业为支点、辐射整条产业链的集群赋能。该行围绕懂鲜帝,为其上下游小微经营主体配套批量授信通道,落地一亿元综合授信额度,打造“批量授信、批量赋能”的供应链金融新模式。通过盘活企业存量库存资产,有效降低产业链整体融资成本、缩短融资周期,为义乌进口农水产品贸易全链条经营提供稳定、高效、低成本的金融“活水”。

　　这一模式的核心价值,在于将金融服务从单一企业的“点”延伸到产业链上下游的“链”,真正实现了贸易流、货物流、资金流的“三流合一”。对于长期饱受流动性困扰的中小微冷链商户而言,是融资门槛的实质性降低和经营周转的切实舒缓。

　　创新背后,是稠州银行与义乌市场长达近40年的深度耦合。作为全国唯一一家发源于县级市、跻身全球银行500强的城商行,稠州银行始终将自身定位为“市场银行”,与义乌改革同呼吸、共命运,不仅读懂贸易、看懂产业、更懂义乌市场真实的需求痛点。从早期服务义乌小商品城商户的“商位使用权质押贷款”,到如今服务各类产业链的“数据供应链金融”,该行的每一次产品迭代,都与义乌产业的转型升级同频共振。

　　汇商冷链作为第三方仓储方,也在此次合作中扮演了关键角色,开放WMS系统数据、配合银行进行货权锁定与动态监管,构建起“银行+仓储+核心企业”三方互信、数据共享的产业生态。正是这种源于市场、服务市场的银企配合,让义乌的金融创新始终带着地气和烟火气,也使得“义乌做法”在全国范围内具有了真实的示范价值。

　　以数字技术重塑供应链金融、以本土情怀服务实体经济的金融探索,正在义乌这片改革热土上开花结果。站在义乌改革二十周年的新起点上,产业数据互通、场景共建、资源共享的多维联动,正加速向各产业链渗透延伸。政府部门、金融机构、产业链各方主体在市场中不断磨合碰撞,持续催生出基于真实产业数据的供应链金融新实践。正是这种源于实践、多方协同的改革精神,让义乌的金融创新始终带着市场温度。